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(答网友天天候诊问)对问题的复述详见见内容。  

2007-01-31 14:07:47|  分类: 金融理财问答 |  标签: |举报 |字号 订阅

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问题:一般情况:我和我老公都辞职在学校读书(嘿嘿,他30岁,读博,我28岁,读硕),09年七月毕业。无小孩。

收入:目前有定期存款总共5.4w(其中07年3、5、8月分别有两年期的一万到期,08年12月和09年3月分别有1w元三年期的到期,另外还有4000元的3个月定期存款以备急用),还有活期4000元。两人学校和实习医院补助平均约为2000元/月左右,学校有为我们买医疗保险,住院费报85%。无其他保险。

支出:共付学校房租4500元/年,我老公学费13000元/年,每年9-10月份交,还要交两年的。每月我们的生活开支约为1000元,每月给他母亲和我母亲各100元。还有目前我还在供我堂妹读书,她08年7月毕业。所以尚需支付她07年9月份的学费3800元,生活费大概还需给她约1500元(已给她部分)。明年我打算去考心理咨询师证以增加毕业后的就业竞争力,大概要花培训费等约3500元(大约5月份左右交钱),另08年底到09年上半年我们要找工作,可能要多花点钱。

目标:09年毕业时我们存款能达到5-6万元,以协助我们毕业后付买房首期。

 要求:鉴于我们目前的风险承受能力比较弱,而且我老公属保守型。所以我们希望存款能稳中有升,最重要是稳。而且,因为我马上要在科里上班(一般情况周一到周六),又要做实验,非常忙,没多少时间去过问基金的事,而我老公对这些不敢兴趣。所以我希望是比较省心的项目!

回复:看了您的情况首先想提醒您一下,您的家庭的风险承受能力并不低而且应该稍高,你和先生的人力资本是家庭最大的财富,可以说年轻有为前途美好啊,以后您的家庭的财富积累会相当快对风险的抵御能力也很强。主观上的风险承受态度偏低。您现有资产62000元,无负债。第一年收入24000元,支出30900元,差额6900元要用资产弥补,年底资产55100元。第二年收入24000元,支出35400元,差额11400元,如果考虑到找工作费用增加2500元左右则差额为13900元。两年总共需要动用现有资产25300元,剩余资产为36700元,所以真正能做长期投资的只有35000元左右(第二年资产中需支出的13900元可做第一年的应急准备金,第二年可以考虑少一点及利用支出的时间差产生的资金做准备金)。要想09年毕业达到5-6万元的述评投资收益率应该在19.5-30.9%之间,想利用偏重稳定的投资组合达到如此高的收益率是不可能的,而且受您原有投资期限的限制大部分资金基本上没有再投资的时间了。解决的方法要么降低目标工作1-2年后再买房子,要么提高投资的风险。理财师个人认为您如果不能有其他资金来源的情况下鉴于您先生的风险承受态度可以考虑降低目标,毕竟理财的目的是让家庭更加幸福美满。不过目标也有实现的可能,那就是提高投资风险全部提前支取再投资。其实您的家庭的风险承受能力还是相当高的,而且基金这种投资工具还是比较适合您的家庭投资的,一是可以分享我国资本市场成长的成果二是基金专家理财省时省心没必要时刻关注,不过风险相对较高。如果采用提高风险的方案建议您考虑以下的投资组合:5000元嘉实增长基金,5000元嘉实成长基金,5000元华夏大盘精选基金,5000元国泰金鹏基金,5000元易方达策略基金,5000元南方高增长基金,5000元银华优质基金,以上基金产品一直持有(谨慎起见弄得比较分散,哈哈)。购买20000元嘉实超短债,5000元存活期。投资期间嘉实超短债可不断支取不收手续费(以1000为单位)且有稍高于1年期存款的收益。

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